Asigurarea
de raspundere civila auto (RCA) este o asigurare prin
care tertii prejudiciati în urma unui accident auto, produs
din vina conducatorului auto asigurat, primesc despagubiri pentru
daunele materiale si/sau vatamarile corporale suferite.
Asigurarea
de raspundere civila auto (RCA) este fundamental diferita de
asigurarea tip Casco, aceasta din
urma fiind o asigurare facultativa prin care persoana care primeste
despagubiri pentru daunele produse autovehicului sau este asiguratul,
si nu un tert.
Prin
urmare, asigurarea RCA este foarte importanta si în cazul
când proprietarul unui autovehicul a încheiat o
asigurare Casco pentru avarii din
propria vina si furt.
De ce este obligatoriu?
Toti
proprietarii de autovehicule trebuie obligatoriu sa încheie
o asigurare de raspundere civila auto (RCA)
si sa plateasca toate primele de asigurare aferente.
Scopul
acestei asigurari este ca cel pagubit sa primeasca obligatoriu
despagubiri pentru daunele suferite, independent de situatia
materiala a celui care a produs paguba (cu alte cuvinte chiar
daca cel care a produs paguba ar putea sau nu sa plateasca despagubiri.)
În
acest fel, asigurarea de raspundere civila auto este în
interesul tertului pagubit, dar si în interesul celui
care a produs paguba.
Trebuie
remarcat ca s-ar putea întâmpla ca, doar dintr-o
mica neatentie, un conducator auto sa produca pagube celui pe
care l-a accidentat evaluate la o suma considerabila, suma care
i-ar afecta considerabil bugetul.
Cum se poate încheia asigurarea RCA?
Daca
dumneavoastra cumparati un autovehicul nou, asigurarea RCA se
poate încheia chiar la vânzator, cu reprezentantul
asiguratorului autorizat, si este chiar recomandabil sa faceti
asa pentru ca asigurarea intra în vigoare imediat, dumneavoastra
fiind asigurat chiar si pe parcursul primului drum efectuat.
Daca
autovehiculul este dobandit în regim de leasing, caz în
care proprietarul este societatea de leasing, obligatia încheierii
RCA revine acestuia din urma.
Daca
achizitionati un autovehicul second hand, nu uitati ca asigurarea
RCA a proprietarului initial (vânzator) înceteaza
în momentul intrarii în vigoare a contractului de
vânzare-cumparare. Cu alte cuvinte asigurarea RCA anterioara
nu se mosteneste de catre noul proprietar (cumparator). Din
aceasta cauza este recomandabil sa încheiati imediat asigurarea
RCA proprie, astfel încât sa fiti asigurat din prima
clipa de când ati dobândit noul autovehicul. Politia
nu elibereaza numar provizoriu pâna când noul proprietar
nu dovedeste ca are asigurare RCA.
Încheierea contractului
Puteti
încheia contractul de asigurare RCA cu oricare din societatile
de asigurare autorizate în acest sens. La încheierea
contractului si plata primei de asigurare pe o perioada de 6
sau 12 luni în functie de optiunea dvs. - vi se va elibera
o polita de asigurare care atesta plata primei si perioada de
valabilitate. Raspunderea asiguratorului înceteaza la
ora 24 a ultimei zile înscrise pe polita, deci aveti în
vedere faptul ca polita de asigurare trebuie reînnoita
la expirare, prin plata primei aferente perioadei urmatoare
pentru care optati. În caz contrar, retineti faptul ca
deveniti neasigurat, iar daca produceti un accident în
perioada în care asigurarea RCA si-a pierdut valabilitatea
sunteti direct raspunzator pentru consecintele legale si materiale
produse.
Daca,
la expirarea politei, decideti sa schimbati societatea de asigurare,
o puteti face. Desi suspendata la acest moment aplicarea acesteia
fiind conditionata de momentul în care baza de date la
nivel national privind asigurarile RCA va deveni operationala
- aveti în vedere obligatia pe care o veti avea de a notifica
asiguratorul cu care doriti sa încetati relatia contractuala
despre intentia dvs. de a denunta asigurarea RCA, cu cel putin
30 de zile înainte de expirarea asigurarii.
Contractul
RCA înceteaza si în situatia când autovehiculul
a fost înstrainat si ar fi de dorit ca cel care vinde
sa atraga atentia cumparatorului ca valabilitatea asigurarii
RCA vechi a încetat si este necesara încheierea
unei asigurari RCA noi de catre noul proprietar. Proprietarul
vânzator are dreptul sa primeasca înapoi de la asiguratorul
RCA partea din prima platita în avans aferenta perioadei
ramase pâna la expirarea valabilitatii asigurarii. Pentru
a recupera aceasta suma, el trebuie sa se adreseze asiguratorului
si sa prezinte contractul de vânzare-cumparare.
Limitele de raspundere ale asiguratorului RCA
Despagubirile
platite de o societate de asigurare unui tert pagubit într-un
accident auto, în baza asigurarii RCA încheiata
pentru autovehiculul care a produs accidentul, nu vor depasi
valoarea prejudiciilor cauzate si nici limitele maxime (limitele
de raspundere) la care s-a angajat asiguratorul. Aceasta înseamna
ca, în situatia în care valoarea daunei depaseste
limitele la care asiguratorul s-a angajat în schimbul
primei de asigurare platite, diferenta nu este acoperita de
catre societatea de asigurare.
Limitele
maxime de despagubire prin RCA sunt de:
1.
Daca dauna este produsa în cursul anului si este acoperita
printr-o polita RCA valabila la data producerii accidentului:
de
la 1.000.000 lei vechi pâna la maximum 4.000.000.000 lei
vechi, indiferent de numarul persoanelor pagubite, în
caz de avariere ori de distrugere a bunurilor, pentru pagube
materiale directe si indirecte de peste 1.000.000 lei vechi;
pâna
la 2.000.000.000 lei vechi pentru fiecare persoana, dar nu mai
mult de 10.000.000.000 lei vechi, indiferent de numarul persoanelor
accidentate, în caz de vatamari corporale sau de deces,
inclusiv pentru prejudicii fara caracter patrimonial.
2. Cu începere de la 1 ianuarie 2007, limitele de raspundere
se aliniaza la cele prevazute în legislatia Uniunii Europene,
neputând fi mai mici de:
echivalentul
a 100.000 euro pentru daune materiale;
echivalentul
a 350.000 euro/persoana pentru vatamari corporale.
Retineti doua aspecte: tarifele valabile pentru 2007, publicate
la acest moment, au fost stabilite de catre societatile de asigurare
având în vedere limite maxime de despagubire la
nivelul celor precizate imediat mai sus, respectiv de echivalentul
a 100.000 euro pentru daune materiale si echivalentul a 350.000
euro/persoana în caz de vatamari corporale.
Societatile
de asigurare îsi pot stabili propriile limite de raspundere
dupa 2007, peste aceste niveluri, situatie în care protectia
tertului pagubit va creste, dar posibil si ca tarifele de prime
sa fie diferentiate.
Prin
urmare, atunci cand comparati ofertele de tarife disponibile
pe piata, tineti cont si de limitele în care asiguratorii
RCA raspund în caz de accident.
Plata primelor de asigurare
Tarifele
de prime practicate pentru asigurarea obligatorie RCA difera
de la societate la societate si, în mod obligatoriu, sunt
publicate în paginile acestora de Internet.
Analizati
cu atentie ofertele de pret pentru a lua în calcul toate
datele existente, pentru ca în cazul politelor de asigurare
cu valabilitate dupa 1 ianuarie 2007, tarifele de prime sunt
stabilite exclusiv de catre societatile autorizate în
functie de propriile criterii, incluzând propriile limite
de raspundere practicate.
Tabelele
publicate contin preturile practicate de societatile de asigurare
pentru RCA pentru un an calendaristic începând cu
1 ianuarie pâna la 31 decembrie. În paginile de
Internet ale societatilor de asigurare veti gasi tarifele valabile
pentru doi ani consecutivi, având în vedere faptul
ca, în situatia în care asigurarea se încheie
în cursul primului an (exemplu: în februarie) si
asiguratul opteaza pentru o polita de 12 luni, asigurarea va
acoperi si o perioada din cel de-al doilea an (în exemplul
luat: asigurarea va fi valabila pâna în februarie
anul urmator celui în care a fost încheiata).
Plata
se poate efectua cu OP sau numerar.
Neasigurat ....
Daca
sunteti proprietar de autovehicul si nu încheiati asigurarea
obligatorie RCA sau nu o mentineti în valabilitate în
mod continuu, prin plata primelor de asigurare, savârsiti
o contraventie si, prin urmare, sunteti pasibil de amenda de
la 1000 RON la 2000 RON si retinerea certificatului de înmatriculare,
pâna la prezentarea documentului privind încheierea
asigurarii ? contraventie care se constata de catre personalul
Politiei.
În
scurt timp, calitatea de neasigurat RCA a unui proprietar de
autovehicule va putea fi identificata si din baza de date la
nivel national. În aceasta situatie, veti primi o înstiintare
prin care vi se va aduce la cunostinta calitatea de neasigurat
si, daca în termenul prevazut de reglementarile în
vigoare, nu faceti dovada încheierii asigurarii RCA, înmatricularea
autovehicului pe care îl detineti va fi suspendata din
oficiu. Din punct de vedere legal, un autovehicul a carui înmatriculare
este suspendata nu poate fi utilizat pe drumurile publice, în
caz contrar proprietarul acestuia fiind pasibil de o amenda
cuprinsa între 3000 si 5000 RON.
În
plus, în situatia în care provocati un accident
si nu detineti o asigurare RCA valabila, persoana pe care ati
prejudiciat-o este îndreptatita sa solicite despagubiri
fie direct de la dvs. (pe cale amiabila sau urmare a unei decizii
judecatoresti), fie indirect, începând din 2005,
apelând la Fondul de protectie a victimelor strazii (care
are dreptul sa recupereze de la dvs. despagubirea platita tertului
pe care l-ati pagubit)
Stiti
si dumneavoastra ca paguba produsa poate ajunge la sume foarte
mari a caror plata poate depasi bugetul unei familii. Având
în vedere acest aspect cel care circula fara a avea o
asigurare de raspundere civila auto valabila îsi asuma
un risc enorm.
Controlul
Dovedirea
faptului ca aveti o asigurare RCA se face cu polita de asigurare
si ultimul document de plata (chitanta sau OP vizat de banca),
care dovedeste ca ati achitat primele de asigurare scadente.
Aceste documente trebuie sa le aveti în permanenta asupra
dumneavoastra pentru ca autoritatile competente pot sa le ceara.
În plus, pentru politele emise cu începere din acest
an, asiguratorul va va elibera si o vigneta, care va fi aplicata
pe parbrizul autovehicului pe care îl detineti si care
va indica perioada de valabilitate a asigurarii RCA.
Aceste
documente (polita si chitanta/OP) va sunt necesare si la înscrierea
autovehiculului în circulatie, la schimbarea numarului
de înmatriculare a autovehiculului si la inspectia tehnica
periodica a autovehiculului.
Prin
înfiintarea sistemului informatic unic de evidenta a tuturor
asigurarilor RCA, asiguratorii transmit situatia exacta a tuturor
contractelor de asigurare si a platilor primelor de asigurare
care va fi comparata cu situatia la zi a autovehiculelor înmatriculate,
si va exista lista completa a autovehiculelor neasigurate RCA.
Ce trebuie facut dupa producerea daunei?
Ambii
participanti la producerea accidentului trebuie sa completeze
formularul de constatare al accidentului la politie. Din 2009,
in cazul accidentelor usoare, soldate doar cu pagube materiale,
ceiimplicati vor merge la sediul societatii de asigurari care
a emis RCA-ul vinovatului. Acestia vor constata, fotografia
si emite dovada de reparatii.
La
completarea acestui formular se recomanda mare atentie la înregistrarea
exacta a faptelor petrecute. Vinovatia se stabileste de organul
de politie, pe baza descrierii exacte a evenimentului.
Daca
dvs. sunteti cel pagubit trebuie sa va adresati asiguratorului
celui care este vinovat de producerea daunei, cu procesul verbal
de constatare de la politie si cu copia dupa asigurarea RCA
a vinovatului de producerea daunei.
În
situatia în care cel vinovat de producerea daunei nu detine
o asigurare obligatorie RCA valabila la data producerii accidentului,
va recomandam sa va adresati Fondului de Protectie a Victimelor
Strazii, Fond care este administrat de Biroul Asiguratorilor
de Autovehicule din Romania (www.baar.ro). Din acest fond se
acorda despagubiri tertului prejudiciat printr-un accident auto
în care autovehiculul, respectiv tramvaiul, nu este asigurat
RCA (caz în care se acopera atât daunele materiale,
cât si vatamarile corporale, urmând ca Fondul sa
îsi recupereze banii de la persoana vinovata) sau în
cazul în care autorul a ramas neidentificat (caz în
care fondul acopera numai vatamarile corporale).
